15:23Женщина с ребенком провалилась в кипяток

14:06Как будет проходить стройка метро до Внуково

13:30Каким стал в Крыму построенный современный детский сад

12:53В Москве начал работу Международный инвестиционный форум PROESTATE

11:57Как в столице будут демонтировать более 290 тыс. кв. м самостроя

10:47Старинный дом 1917 года планируют отремонтировать в Москве

10:08В столице установят около 120 подъемников для инвалидов

09:16Для застройщиков: заявление на получение заключения о соответствии проекта можно продлено до 1 октября 2019 года

17:57Экстремальное развлечение «Зиплайн» построили в Лужниках

16:54Выяснилось, почему в столице происходит перекладка плитки каждый сезон

15:43Столица подготовилась к отопительному сезону

15:08Дублер МКАД от Киевского шоссе до Варшавки запустят до конца 2020 года

14:14В Сочи начинается возведение центра по спортивной гимнастике

11:49Пятиэтажку в СВАО разобрали по технологии «умного сноса»

11:19Что делать с жильцами захламляющими общий коридор

Ставки по ипотеке: оптимистическая трагедия

logo russianconstruction.com
Ставки по ипотеке: оптимистическая трагедия
Поисковые теги: Источник фото:

Тем, кто взял ипотеку в валюте, сейчас тяжело. А тем, кто захочет взять в рублях — поможет родное государство, выделившее 20 млрд на субсидии банкам



Для дальнейшего чтения материалов, пожалуйста, зарегистрируйтесь или войдите.

В вопросе с ипотекой власти наконец-то решились на конкретные действия, причем достаточно радикальные. Однако, как мы и прогнозировали, воспользоваться результатами этих шагов смогут далеко не все граждане из числа тех, кто сегодня озабочен ситуацией вокруг ипотечных кредитов. Впрочем, обо всем по порядку.

 

Валютные пострадали больше

Как принято у нас в России, начнем с самого печального. В данном случае — с ипотеки в валюте. В результате падения курса рубля по отношению к доллару и евро в России пострадали десятки тысяч человек, взявших ипотечные кредиты в иностранной валюте. Большинство из этих людей сегодня, в условиях кризиса, просто не в силах оплачивать минимум вдвое подорожавший кредит, поскольку зарплату-то они получают в «деревянных». И это приводит к весьма драматическим, а порой и трагическим последствиям. Я сам видел молодую маму, которая, заливаясь слезами, говорила, что теперь, мол, банк заберет у них квартиру, а органы опеки — и детей, поскольку родители не смогли обеспечить им крышу над головой. И таких историй уже немало.

21 января депутаты Госдумы потребовали от Центробанка быстрых и конкретных действий. Они поручили регулятору срочно представить предложения по обеспечению возможности исполнения физическими лицами обязательств перед банками, до 1 марта обнародовать статистику, касающуюся ситуации на рынке валютной ипотеки. Впрочем, статистика статистикой, но уже сегодня называют цифру в 30 тысяч пострадавших.

Параллельно с депутатами действовали активисты из числа заемщиков, оформивших ипотечные кредиты в валюте, которые стали раз за разом с плакатами и мегафонами в руках пикетировать главный офис Центрального банка России. Главное требование этих людей, которым, действительно, сегодня не позавидуешь, — рефинансировать их долг и пересчитать его по курсу на момент подписания договора. И, надо сказать, поддержка депутатов оказала решающее действие на руководство ЦБ, которое, как ни крути, будучи формально самостоятельным органом, все-таки утверждается Федеральным Собранием.

23 января, через два дня после призывов Думы, Центробанк в лице Эльвиры Набиуллиной порекомендовал кредитным организациям реструктурировать валютную ипотеку, включая пени и штрафы, по официальному курсу на 1 октября 2014 года. Тем, кто уже забыл эти сладкие цифры, напомним, что еще 1 октября доллар стоил 39,4 рубля, а евро (даже не верится!) — каких-то жалких 49,98. Глава ЦБ порекомендовала переводить ипотеку по ставкам, соизмеримым с рублевыми жилищными кредитами. «В отношении реструктурированных ипотечных жилищных ссуд уполномоченный орган управления кредитной организации может принять решение о признании таких ссуд реструктурированными без ухудшения оценки качества обслуживания долга», — отмечается в ее письме.

Однако коммерческие банки не спешили выполнять рекомендации своего регулятора. Причем банкиров тоже можно понять: формально они ни в чем не виноваты, люди сами принимали решение взять ипотеку в валюте, а кому сейчас легко? В общем, новые валютные кредиты мы, так уж и быть, выдавать не будем, а старые — извините, но придется нам вернуть, заявили банкиры.

Здесь за дело вновь взялись неугомонные депутаты. 28 января в Госдуму по инициативе депутата Андрея Озерова был внесен законопроект, запрещающий выдачу валютных кредитов населению. То, что Центробанк может запретить выдачу валютных ипотечных кредитов, позже подтвердила и Эльвира Набиуллина. При этом глава регулятора отметила, что помощь «валютчикам» должна быть исключительно адресной. «Это болезненная проблема, хотя и ограниченного масштаба, — подчеркнула глава ЦБ. — Нужно посмотреть, кто брал эту валютную ипотеку, потому что это не однородный класс заемщиков, там есть люди с высокими доходами, а помогать нужно тем, кто действительно попал в сложную ситуацию. Поддержка должна быть адресной», — приводит ее слова агентство «Интерфакс».

В минувшую пятницу вопрос о валютной ипотеке вновь обсуждался в нижней палате российского парламента. «Сейчас банкам в 1,5 раза дороже с точки зрения капитала выдавать валютную ипотеку, чем рублевую (по валютным ипотечным ссудам установлен коэффициент риска 150%, напоминает «Коммерсант»). Мы этот коэффициент готовы поднять и выше, для того чтобы практически валютная ипотека была запретительной», — передает слова Набиуллиной Reuters. Саму шкалу этого запретительного порога глава ЦБ не указала, однако, по мнению участников рынка, заградительным можно будет считать двукратное повышение коэффициента риска. А для банков с недостаточным уровнем капитала, по мнению «Коммерсанта», критическим может стать увеличение коэффициента даже до 200%.

Как бы то ни было, следует констатировать, что в этой непростой ситуации Центробанк наконец-то решился на кардинальные меры. В то же время, по мнению самих банкиров, с этими мерами регулятор, как всегда, опоздал: банки и так уже заморозили выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте, причем большинство кредитных организаций это сделало еще в ноябре-декабре, и возобновлять выдачи в ближайшее время не планируют. Так что меры эти, возможно, и правильные, но, как говорится, дорога ложка к обеду…

Ну, хорошо, новых пострадавших не будет, а как помочь тем заемщикам, кто уже пострадал (см. выше)? «Антикризисным планом не предусмотрено разделение заемщиков ипотеки на рублевых и валютных, помощь планируется оказать всем, кто попал в сложную ситуацию», — сообщили в Правительстве РФ.

А что же главный «смотрящий за ипотекой»? В Агентстве по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) готовы помогать проблемным заемщикам. Но — при соблюдении определенных условий. «Для запуска программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК необходимо отдельное решение акционера-государства, — пояснили в этой организации. — Антикризисным планом правительства предусмотрена реализация программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, за счет ипотечного страхования реструктурированных ипотечных кредитов. До 27 февраля должен быть определен объем средств, выделяемых на реализацию этой программы». Как выяснил «Коммерсант», программа должна содержать жесткие социальные критерии (единственное жилье, неэлитный характер жилья и др.). «Все зависит от набора требований, которые будут предъявляться к заемщикам при принятии решений о выплате страховки, — считает один из экспертов. — Если эти требования будут слишком жесткие, то вряд ли этим предложением сможет воспользоваться большое количество оказавшихся в трудной ситуации граждан».

 

20 млрд: много это или мало?

В общем, если с валютной ипотекой, как говорится, ясно, что ничего не ясно, то за тех, кто еще не передумал взять ипотеку в рублях, теперь можно порадоваться: родное государство поддержит их (а заодно и весь стройкомплекс) в этом начинании и не оставит этих людей один на один с безжалостной судьбой.

2 февраля на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева было принято решение о субсидировании ставок по ипотечным кредитам за счет средств федерального бюджета. Как сообщает «Интерфакс», на эти цели предполагается выделить 20 млрд рублей. «Эта сумма была согласована с Минфином», — сказал собеседник агентства. В Минстрое же не стали комментировать детали до окончательного утверждения цифр и механизма реализации программы.

И это весьма своевременная мера. Ведь напомним, что после повышения ключевой ставки с 16 декабря на 6,5 пункта — до 17% годовых банки резко увеличили ставки по ипотеке. По данным АИЖК, если в первой половине 2014 года средняя ставка по ипотечным кредитам составляла 12,2—12,3%, то к концу года она резко выросла и сейчас находится на уровне не ниже 15% у крупнейших банков. А многие банки предлагают ипотеку по фактически запретительным ставкам — под 18% и даже 20% годовых. Так вот, после вчерашнего решения, как предполагает большинство экспертов, конечная ставка по ипотеке снизится до 13% годовых на покупку жилья на первичном рынке, что существенно ниже нынешней ключевой ставки ЦБ РФ (15%). Как сообщает РБК, срок кредита составит до 30 лет, первоначальный взнос — не менее 20%, максимальный размер кредита — 8 млн руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн руб. — для остальных регионов.

Предполагается, субсидирование ставок будет осуществляться через АИЖК. Как пишут многие СМИ, агентство предлагало выделить на поддержку ипотеки 400 млрд руб., мотивируя это тем, что если не поддержать ипотечное кредитование, то выдачи сократятся в 8,5 раза — с 1,7 трлн руб. в 2014 году до 200 млрд руб. в 2015 году (что следует из материалов, подготовленных АИЖК). А если государство выделит 400 млрд руб. на программу поддержки ипотеки, то выдачи по итогам этого года сократятся лишь вдвое — до 800 млрд руб.

…В итоге вместо запрошенных 400 млрд после жаркой дискуссии на совещании, в которой максимальную прижимистость продемонстрировал, как водится, Минфин, пока выделили 20 млрд. Что ж, как говорится, и то хлеб. Ведь выделение 20 млрд руб. на эти цели, по оценкам экспертов, позволит обеспечить объем выдачи ипотеки на первичном рынке в размере 400 млрд рублей. Учитывая средний размер ипотечного кредита в стране (по данным ЦБ, в районе 2 млн руб.), речь может идти о 200 тыс. заемщиков. Для сравнения: в 2014 году, по данным ЦБ на 1 декабря, банки выдали 919 тыс. ипотечных кредитов.

И последнее. Кредиты будут выдаваться на приобретение исключительно новостроек. То есть тем самым власти рассчитывают поддержать и застройщиков. О важности и масштабе этой проблемы свидетельствует то, что сегодня общая доля ипотеки в сделках с жильем составляет около 30%, а для продаж квартир в новостройках — не менее 40%.

«Строительство.RU» продолжит внимательно следить за ситуацией.

Алексей АНДРЕЕВ

Фото: svpressa.ru, rbc.ru, rv-mo.ru



Похожие публикации



Партнеры